Рефинансирование кредитов физических лиц

Рефинансирование кредита

Специалисты, работающие в финансовой сфере, рекомендуют при оценке своих возможностей в оплате кредитов сопоставить регулярный платеж и совокупный семейный доход за месяц. При этом сумма всех долговых обязательств не должна превышать 40% от доходов.

Однако жизненные неурядицы и непредсказуемые ситуации способны существенно затруднить оплату кредитов. Особенно такая вероятность увеличивается в кризисные времена, когда на фоне общего роста цен резко падают доходы и платежеспособность населения.

Как не угодить в «долговую яму»?

Способов избежать семейного финансового краха, как минимум, два. Первый – найти высокооплачиваемую работу, что в нелегкие для страны времена не так просто, так как на улице порой оказываются даже высококлассные специалисты.
Поэтому предпочтителен второй способ – рефинансирование кредитов. Сущность этого действия заключается в снижении ставок по займам или уменьшение ежемесячных выплат путем «растягивания» кредитного периода.

Наиболее выгодно снизить погашаемый процент. Например, еще 2-3 года назад ставки по потребительским кредитам редко опускались ниже порога в 20%. Однако теперь такими низкими ставками вряд ли кого можно удивить. Резонно обратиться в банк с просьбой пересмотреть внушительные проценты.

Допустим, что у вас есть потребительский кредит с ежемесячным платежом 20000 рублей, кредит за телевизор с платежом 2000 рублей и долг по кредитной карте 50000 рублей. По первому кредиту осталось платить порядка 600000 рублей, за телевизор – 20000 рублей. Итого вместе с долгом по кредитке получается 670000 рублей. Вы обращаетесь в банк, чтобы рефинансировать ваши кредиты. Ставка рефинансирования в некоторых банках начинается от 13,9%. Это значит, что вместо трех кредитов у вас будет один. При ставке 13,9% платеж по нему составит около 15500 рублей в месяц сроком на 5 лет.

Рефинансирование кредита
Вопрос о личной выгоде рефинансирования

К счастью, далеко не для всех кредиты становятся тяжким бременем. Многие заемщики добросовестно вносят ежемесячные платежи, не задумываясь о возможности улучшить условия по кредитам. Но почему бы не рассмотреть возможность перерасчета ставки, чтобы сэкономить свои «нажитые непосильным трудом» деньги.

К примеру, сегодня банки могут предложить 2 пути улучшения условий по действующим кредитам: простое снижение ставки, когда уменьшается ежемесячный платеж, либо сохранение величины ежемесячного платежа, но увеличение суммы кредита. Второй путь кажется интереснее: в кармане появляются деньги на собственные нужды, а платеж остается прежним.

Вместе с тем, к вопросу выгоды от рассматриваемой процедуры нужно отнестись со всей серьезностью. Ведь она теряет весь смысл, если проценты по действующим кредитам ниже ставки, предлагаемой банком. Кроме того, финансовые аналитики обращают внимание на то, что выгода от рефинансирования будет тем больше, чем меньше клиент успел заплатить по кредиту.

Необходимо уяснить, что основной смысл рефинансирования заключен в оформлении нового кредита с сопутствующим этому процессу сбором документов. Поэтому нет причин удивляться, если понадобится страховать кредит или заплатить комиссию банку.

Чтобы оценить целесообразность рефинансирования в каждом конкретном случае следует проконсультироваться у специалиста банка либо посетить интернет-ресурс кредитной организации.

Ждать ли выгодный процент от банков?

Когда сравниваешь нынешние размеры ставок по кредитам и заоблачные проценты двухлетней давности, становиться понятным желание выгадать удобный момент для оформления займа с «идеальными» условиями.
На сегодняшний день средняя ставка рефинансирования колеблется на уровне 13,9-14,9%. В среднем банки допускают консолидацию до 6 кредитов в один. Такие заманчивые условия объясняются желанием банков переманить платежеспособных клиентов от конкурентов к себе.

Однако ожидать снижения ставок не следует, об этом свидетельствует непростая экономическая ситуация в стране. Даже самые оптимистичные аналитики от госвласти прогнозируют, что процентные ставки останутся на том же уровне. Поэтому при наличии выгодного предложения рефинансирования медлить не следует.
При самых благоприятных раскладах, когда процентная ставка снизится, выигрыш может составить не более четверти процента и карман пополнится буквально парой тысяч рублей. Однако такой исход маловероятен.

Итак, если принято решение в пользу рефинансирования, нужно обратиться в банк за разъяснениями правил и требований, обсудить нюансы. Чтобы повысить свои шансы на положительное решение вопроса, далеко не лишним будет проанализировать свою кредитную историю. Лица, допускающие просрочки в платежах, должны быть готовы к большой вероятности получить категоричный отказ банка. Помимо этого, способность клиента добросовестно исполнять кредитные обязательства должна подтверждаться несколькими месяцами исправного погашения действующих займов.

Навигация

Предыдущая статья: ←

Следующая статья:

Поделитесь своим мнением

Пожалуйста, зарегистрируйтесь, чтобы комментировать.

© 2017 Бизнес и инвестиции  Войти