Что такое факторинг?

Факторинг — привлекательная услуга, которую предоставляют лишь некоторые банки нашей страны. Имея множество преимуществ, факторинг играет важную роль в развитии малого и среднего бизнеса. Что такое факторинг и какими преимуществами обладает эта услуга?

Понятие факторинга

Факторинг, буквально переводится как посредничество, включает в себя комплекс услуг, целью которого является гарантия выполнения обязательств при продаже товаров на условиях отсрочки платежа. Факторинг предусматривает наличие в сделке третьей стороны – Фактора, который осуществляет финансирование обязательств покупателя и таким образом, выступает гарантом сделки.

Факторинг предусматривает осуществление большой аналитической работы с целью оценки финансовых возможностей сторон. При постоянном сотрудничестве и хорошей репутации компании, банки предлагают более выгодные условия, предусматривающее наличия меньших рисков. Подробную информацию по условим можно найти здесь: https://tb.by/business/crediting-financing/factoring/.

Как это работает?

Факторинг – достаточно прозрачный процесс, состоящий из нескольких простых шагов. После обращения в банк, оценочной работы и подписания необходимых документов, происходит следующее:

1) Компания-продавец, кредитор, предоставляет товар на условиях отсрочки платежа.

2) Кредитор передает накладную Фактору, который осуществляет финансирование платежа по отсрочке.

3) Дебитор возмещает средства Фактору и оплачивает комиссию за предоставленные услуги.

Выгоду получает каждый участник сделки: кредитор – быструю продажу товара по отсрочке с гарантией банка, дебитор – мгновенную покупку товара по отсроченному платежу, Фактор – справедливую комиссию за предоставленные услуги и взятые на себя риски.

Кому нужен факторинг?

Факторинг играет огромную роль в поддержке малого и среднего бизнеса. Именно благодаря факторингу, небольшие компании и частные предприниматели могут избежать финансовых ям, быстро увеличить торговый оборот и при длительном сотрудничестве, иметь надёжный источник финансовых вливаний и т. д.

Факторинг является привлекательной альтернативой традиционным источникам кредитного финансирования. Эта услуга имеет множество преимуществ для кредитора, среди которых: отсутствие залогового обеспечения, гибкие условия сотрудничества, возможность быстрого развития, сотрудничество на постоянной основе при хорошей финансовой репутации.

Виды факторинга

Существует несколько видов факторинга, среди которых есть три основных классификации:

1) С регрессом. Регресс, другими словами возможность возврата, дает право вернуть клиенту все денежные требования, в случае невыполнения условий должником. Вместе с денежным возмещением, фактор вправе потребовать возмещение комиссии за предоставленные услуги. Этот вид факторинга зачастую используется для создания репутации компании в начале деятельности.

2) Без регресса. Этот вид по сути является надёжными финансовыми обязательствами, предусматривающие наличие налаженной связи между сторонами договора. Факторинг без регресса дает намного меньше прав Фактору, в частности, он лишает его возможности возврата средств. Факторинг без регресса считается идеальным сотрудничеством, для создания которого и проводятся другие виды услуги факторинга.

3) С регрессом и залогом. Этот вид предусматривает предоставление финансового обеспечения, гарантирующего выплату долга в любом случае посредством предоставления залога. Кроме того, за Фактором сохраняется возможность возврата денежных прав клиенту. Как и в первом случае, этот вид используется только при отсутствии положительной финансовой статистики у компании и для наработки репутации для новоиспечённых клиентов.

Поделитесь своим мнением

Пожалуйста, зарегистрируйтесь, чтобы комментировать.

© 2017 Бизнес и инвестиции  Войти